디지털 시대가 도래하면서 개인이 투자할 수 있는 상품과 방법의 범위가 매우 넓어졌다. 하지만 이러한 넓은 범위의 투자를 가로막는 장벽 중 하나는 경제 및 금융 관련 용어이다. 기본적인 용어 습득이 먼저 된다면 개인의 재정적 성장을 위한 다양한 투자를 시도하는데 많은 도움이 된다. 이번 포스팅에서는 개인투자자가 꼭 알아야 할 경제 금융 용어에 대해 알아본다.
개인의 신용을 평가하는 기준
신용카드나 대출을 신청하게 되면 매번 신용점수를 체크한다. 신용점수, 신용등급은 왜 필요할까? 이는 경제 사회에서 개인의 금융 신뢰도를 나타내는 지표 역할을 한다. 신용점수와 등급은 개인의 신용 이력을 바탕으로 개인의 신용도를 평가하는 수치로 금융 기관이 개인을 얼마나 신뢰하는지를 나타내는 기준이다. 이는 삶의 다양한 측면에 영향을 미치는 기준으로 대출 등 금융거래뿐만 아니라 취직 등 사회생활에 전반적으로 영향을 미친다. 부채 내역과 대출 상환 실적, 카드 이용 실적 등 신용 점수에 영향을 미치는 요인을 이해하는 것은 탄탄한 재정 기반을 구축하고자 하는 모든 사람에게 중요하다.
유동성 이해하기
유동성이라는 개념은 어렵게 느껴질 수 있지만 본질적으로 시장 가격에 영향을 주지 않고 자산을 현금으로 얼마나 발리 전환할 수 있는지를 측정하는 척도이다. 유동성이 높다는 것은 급격한 가격 하락 없이 자산을 쉽게 매각할 수 있다는 뜻이다. 특히 긴급한 상황에서 재정적 유연성을 확보할 수 있다는 뜻이다. 유동성은 단순한 용어가 아니라 안전장치를 뜻한다는 것을 이해해야 한다. 예상치 못한 지출에 대비하거나 투자 기회를 위해 자금을 신속하게 동원할 수 있도록 유동성을 이해하면 유동성 자산과 미래 성장을 위한 투자를 결합하여 균형 잡힌 재무 포트폴리오를 구성하는 데 도움이 된다.
분산투자가 필요한 이유
분산 투자는 모든 달걀을 한 바구니에 담지 않는 것과 같은 의미이다. 분산투자는 잠재적 손실을 최소화하기 위해 다양한 금융상품, 섹터 또는 기타 카테고리에 나누어 투자하는 리스크 관리 전략이다. 개인 투자자에게 분산투자는 시장 변경성에 대비한 보호막이다. 투자자는 분산투자 전략을 이해하고 적용함으로써 금융위기를 극복하고 자산을 보호하며 성장 기회를 확보할 수 있다. 신중한 투자자와 진취적인 투자자 모두에게 적용되는 용어로 모든 금융 활동에서 필요한 개념이다.
투자 포트폴리오의 의미
투자자 포트폴리오는 투자자가 소유한 주식, 채권, 현금 등 자산의 집합을 말한다. 투자 포트폴리오는 투자에 대한 전체적인 관점으로 위험 균형을 맞추기 위해 다각화되는 경우가 많다. 이 용어는 장기적으로 부를 축적하는 데 집중하는 투자자에게 매우 중요하며 투자 결정에 있어 전략과 균형이 필요하다는 것을 의미한다. 급변하는 경제 환경에서는 다양한 포트폴리오를 구성하는 것이 시장 변동을 극복하고 장기적인 재무 목표를 달성하는 열쇠가 될 수 있다.
뮤추얼 펀드의 개념
뮤추얼 펀드는 여러 투자자로부터 자금을 모아 전문 투자 매니저가 관리하는 주식, 채권 또는 기타 증권으로 구성한 다양한 포트폴리오를 구매하는 것이다. 개별 주식이나 채권에 직접 투자하는 위험을 줄이고자 하는 개인 투자자가 선택하는 투자 방법 중 하나이다. 특히 직접 투자를 관리할 시간이나 경험이 없는 사람들에게 분산 투자 및 관리 전문성을 제공하는 인기 있는 투자 수단이다.
연방준비제도(연준)
연방준비제도는 미국의 중앙은행 시스템을 일컫는 말로 우리나라의 한국은행과 비슷한 역할을 한다. 연방준비제도는 건전하고 안정적인 금융시스템을 구축하는 것이 주요 임무이다. 연준은 이사회, 12개 지역 연방준비은행, 연방공개시장위원회(FOMC)로 구성되어 있으며 이사회의장은 연준의장 역할을 수행한다. 12개 지역 연방준비은행은 연준의 실무 역할(개별은행 감독 등)을 담당하며 FOMC는 통화정책을 결정한다.
통화정책을 수행하는 연준은 핵심 임무인 고용과 물가의 안정성을 이루기 위해 통화량 공급 조절 및 기준금리를 결정한다. 통상 물가가 오르면 물가안정을 이루기 위해 기준금리 인상과 통화량 축소를 진행하고, 물가가 내리면 반대의 정책을 시행한다. 안정적인 금융시스템 유지를 위해 개별 금융기관에 대출과 유동성을 공급하며, 은행법 등 관련법에 따라 개별 금융기관을 감독, 규제한다. 연준은 장기적인 경제목표에 따른 통화정책을 수행할 수 있도록 정부로부터 독립되어 있다.